Как проводится реструктуризация кредитов в Т-Банке

Гамбаров Эльнур Эльмирович Автор статьи

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке предлагается только владельцам кредитных карт. Если их держатели испытывают финансовые трудности, то можно обратиться в банковское учреждение для проведения такой программы. Но что делать, если кредит был оформлен наличными? Выход есть и в этом случае — банк предлагает заемщикам рефинансирование с перезаключением договора на новых и более лояльных условиях.

Если мы зайдем на сайт организации и станем искать более детальную информацию по этим программам, конкретных условий не найдем. Дело в том, что банк работает с индивидуальным подходом и рассматривает заявки только в персональном порядке. В любой ситуации от держателя потребуется заявление, в котором он указывает причины, мешающие исполнять взятые на себя обязательства.

Т-Банк и помощь в тяжелой финансовой ситуации

Информацию, посвященную реструктуризации, можно найти на официальном сайте Т-Банка в разделе «Помощь», категория «Жизненные ситуации». Там указываются возможные случаи, при которых банковский клиент может воспользоваться данной услугой.

А именно:

• незапланированные крупные расходы (например, тяжелая болезнь, несчастный случай);

• потеря рабочего места (увольнение, сокращение);

• инвалидизация;

• появление в семье иждивенцев (например, рождение ребенка);

• уход в декретный отпуск;

• потеря имущества, жилья в результате ЧП.

Конечно, это не полный список, причиной ухудшения финансовой ситуации могут стать и другие случаи. Их обязательно следует указать в заявлении. Многие люди интересуются, проводит ли  Тинькофф реструктуризацию кредита другого банка. Да, это возможно, но Т-Банк предлагает в этом случае программу рефинансирования. Но, учитывайте, что в Т-Банке вы не сможете рефинансировать ссуды, оформленные в МФО (внутренняя политика банковской организации это не предусматривает).

Что касается своих клиентов, то банк детально изучает особенности дела и предлагает обновленный график платежей по займу на условиях, устраивающих как кредитора, так и заемщика. Но если вам не подходят условия или получен отказ в реструктуризации, всегда можно обратиться в другой банк для рефинансирования кредита Т-Банка.

Также помните, что Т-Банк предусмотрел возможные непредвиденные ситуации, которые могут негативно повлиять на платежеспособность клиентов. Мы говорим о программах страхования, которые можно оформить сразу при получении ссуды. Если клиент получает страховую выплату, ею можно закрыть часть понесенных убытков.

Варианты программы реструктуризации

Реструктуризация кредита в Тинькофф становится возможной только клиентам данного банка.

Но учитывайте, что воспользоваться программой реструктуризации могут только держатели банковских карт от Тинькофф. Не забывайте и о том, что по кредиткам не существует определенной установленной даты очередного платежа (держатель обязан лишь каждый месяц вносить определенную сумму денег). Кстати, всю образовавшуюся задолженность он может погасить разом в любое время или же в течении месяца с момента получения банковского требования.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

По отзывам, реструктуризацию кредита Тинькофф проводит лишь в крайних случаях, когда у заявителя действительно есть неопровержимые доказательства ухудшения финансового положения. Данная программа базируется на изменении условий кредита, выданного в том же банке (в нашем случае, это Т-Банк).

Практически всегда она проводится уже при наличии существенных просрочек, поэтому запись о реструктуризации появляется и в КИ заемщика. Но условия реструктуризации далеко не всегда выгодны и приемлемы для заявителя, их скорее можно отнести к некой «передышке», которая также способствует сохранению благожелательных отношений с кредитором.

Условия, которые банк предлагает заемщикам, формируются в индивидуальном порядке и могут включать следующие предложения:

• снижение ставки годовых;

• оформление льготной тарификации;

• уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока действия кредитки;

• оформление рассрочки по платежам.

При наличии задолженности по потребительскому кредитованию (при отсутствии кредитной карты) в Т-Банке можно провести только рефинансирование. Чтобы понять, в чем же разница между этими программами, мы составили для читателей сводную таблицу:

Что входит в понятие «сложная финансовая ситуация»

Чтобы подать на реструктуризацию кредита в Тинькофф, от заявителя потребуется подтвердить невозможность на данный момент продолжать вносить платежи. Банк всегда идет навстречу своим клиентам, но при условии, что это действительно необходимо.

В понятие «сложная финансовая ситуация» могут входить следующие моменты:

• потеря жилища из-за несчастного случая;

• резкое снижение уровня платежеспособности из-за различных причин (болезнь, увольнение, получение инвалидности и пр.);

• любые другие форс-мажорные случаи, которые являются причиной уменьшения доходности.

Но мало просто описать ситуацию. Она требует подтверждения. Поэтому помимо заявления от заемщика потребуются и определенные документы.

Например, это может быть:

• трудовая книжка с записью об увольнении (сокращении);

• справка из больницы о наличии заболевания, инвалидности;

• документ, выданный в службе занятости, подтверждающий, что заемщик встал на учет и подыскивает новую работу;

• выписки из ПФР о размере пенсионных начислений;

• справка формы 2НДФЛ, которая свидетельствует о снижении дохода.

Прочие бумаги, выписки и документы, которые могут подтвердить ухудшение финансового положения. Также (при рефинансировании кредитов других банков) потребуются и кредитные договора о размере задолженности и остатка займа. Учитывайте, что Т-Банк может затребовать у заявителей и другую документацию (это зависит от специфики ситуации).

Как оформить реструктуризацию?

Чтобы воспользоваться условиями реструктуризации кредита, Тинькофф  предлагает следующую инструкцию:

1. Позвонить сотрудникам банка по т.+7 (800)33-333-33. Объяснить ситуацию и уточнить, как лучше отправить сопутствующие документы.
2. Как только Т-Банк рассмотрит обращение, изучит и проверит документацию, он формирует официальный ответ.
3. При одобрении заявителю будет предложен один или несколько вариантов реструктуризации.
4. Если условия клиента устраивают, программа вступает в действие.

Если же получен отказ или тот вариант реструктуризации, который предлагает Т-Банк заявителя не устраивает, то можно обратиться в другие банковские организации. Правда, в этом случае следует подавать заявку уже на рефинансирование кредита чужого банка.

Особенности реструктуризации в Т-Банке

Напомним, что реструктуризация долга по кредиту в Тинькофф проводится с персонализированным подходом. И обычно программа затрагивает пересмотр условий по кредитной карте.

По кредиткам

Особенности проведения реструктуризации кредита в Тинькофф банке физическому лицу, держателю кредитки зависят от следующих моментов:

• длительность Грейс-периода (беспроцентное пользование займом);

• уровень ежемесячной проплаты по долгу;

• объем выданных кредитных средств;

• условия кредитного договора.

На основе условий кредитной карты, банк предлагает заемщикам три варианта действий:

При отсутствии просрочки. После коррекции первоначальных условий кредитования, заемщику будет предложено:

• уменьшение объема ежемесячной выплаты;

• изменение даты проведения очередного платежа;

• получение отсрочки сроком на несколько месяцев.

С наличием задолженности. В данном случае оставшийся долг перераспределяется на последующие месяцы нового графика (договора). Заемщик получает возможность использовать отсрочку, выданную на определенный срок.

С восстановлением Грейс-Периода. Производится это за счет перераспределения трат на оплату услуг/товаров. Но в этом случае заемщику придется уплачивать дополнительные комиссионные.

Кредитную карту при проведении реструктуризации переоформлять не будут, она останется прежней. Также банк не станет и заключать новый договор. После одобрения заявки на реструктуризацию и получения согласия клиента на определенный ее вариант, от заемщика потребуется лишь оставить свое согласие на сайте банка в личном кабинете или через мобильное приложение.

Потребительское кредитование

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физ лицу по стандартному кредитованию (выдача наличности) не проводится. В этой ситуации можно воспользоваться другой программой, предлагаемой банком — рефинансированием. Или же взять новый займ для погашения старого.

Необходимые документы

Чтобы провести реструктуризацию кредита в Тинькофф банке, от клиента потребуется заявление. Его можно оформить в произвольном виде и описать ситуацию, которая стала причиной ухудшения финансового положения. Кроме заявления потребуется и предъявить документы, подтверждающие текущее положение заемщика.

Это могут быть любые бумаги (выписка из больницы, трудовая, справка из Пенсионного, из службы занятости и пр.). Также учитывайте, что Т-Банк при рассмотрении заявки может потребовать от клиента и предоставление иных бумаг. Помните, что программы реструктуризации оформляются в индивидуальном порядке.

Чем можно воспользоваться вместо реструктуризации?

Вместо реструктуризации кредита Тинькофф может предложить и другие варианты взаимодействия с заемщиком. Например, рефинансирование, которое может стать даже более выгодным по условиям программы. Но воспользоваться ею могут только те заемщики, которые не допускали просрочек в выплатах по займу.

Доступные и привлекательные по условиям программы можно отыскать и в других банках. Еще одним подходящим вариантом становится оформление кредитных каникул. Это госпрограмма, подразумевающая как полную, так и частичную заморозку кредитных выплат на определенный период времени.