Топовый список самых выгодных дебетовых карт с процентом на остаток в 2024

Современные дебетовые карты с начислением на счет успешно могут заменить привычный накопительный счет (вклад). Разница между банковским процентом по вкладам всего 1-2%, плюс ко всему держатель карточки может спокойно и в любое время снимать накопившиеся средства (со вкладами сделать это сложнее). 

Выгодным становится и обслуживание таких карт, которое при наличии определенной суммы на остатке делает его бесплатным. Сегодня мы подробнее расскажем об этом финансовом продукте и предложим топ-16 лучших вариантов пластика.

Основные особенности пластика

Российские банки в 2024 предлагают собственные условия по оформлению дебетовых карточек с процентом на остаток. К плюсам таких программ можно отнести не только бесплатное обслуживание, но и дополнительные приятные бонусы, в роли которых выступает кэшбэк.

Но учитывайте, что бесплатное обслуживание предлагается с определенным условием. Например, если действующая услуга стоит 100 рублей за месяц, а процентовка начисляется в объеме 15%, то остаток должен составлять порядка 7 900 рублей. Поэтому, прежде, чем заказывать дебетовую карту, внимательно ознакомьтесь с условиями от разных банков и выбирайте самую подходящую с учетом собственных потребностей.

Что лучше: процент на остаток или кешбэк?

В этом вопросе нельзя ответить однозначно, что выгоднее — карточка с кэшбэком или начислением на остаток. Все будет зависеть от финансовых привычек держателя и условий банковской программы.

Но, если будущий эмитент не можете определиться, какую именно карту предпочесть, то можно воспользоваться оригинальными программами, которые предлагают банки. Это дебетовый пластик с процентовкой на денежный остаток и кешбэком.

Подробнее о проценте, начисляемом на остаток

Выгодные дебетовые карты с начислением несут в себе некое своеобразное вознаграждение держателю. Бонус в виде процентовки, начисляется за хранение средств на балансе. Смысл программы и заключается в начислении определенных бонусов за то, что держатель пластика не полностью тратит с него деньги.

Учитывайте, что банки устанавливают разные условия под такие программы, к которым относится и размер ставки. Она может быть как фиксированной, так и «плавающей» (с дополнительной мотивацией для клиента хранить определенную сумму денежных средств на карте).

Конечно, программа становится выгодной не только для держателя карты, но и для самого банка. Ведь банковская организация получает в распоряжение средства клиента, тогда как он будет радоваться прибывающими процентами в виде пассивного дохода (без дополнительных усилий и условий, которые имеют прочие сберегательные и накопительные финансовые продукты).

Правила начисления процентовки

Условия по картам с процентом в 2024 будут зависеть от особенностей банка — кредитно-финансовая организация самостоятельно формирует программы и устанавливает по ней правила. При этом нюансы будут затрагивать не только уровень процентовки и периодичности их начислений, но и от того, как часто будет пользоваться пластиком ее держатель.

Можно выделить следующие их особенности:

То-16 выгодных программ с процентом, начисляемым на остаток

Для наших читателей мы составили список лучших карт с процентом на остаток. В нашем рейтинге участвуют предложения от таких ведущих банков, как Сбербанк, Тинькофф, Уралсиб, МТС-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк и др.

Tinkoff-Black (Т-Банк)

Новость: «Мобильное приложение для обучения изучению английского языка выпустило курс по совершенствованию навыков письменной речи». Целеустремленные студенты и любители самообразования, заинтересованные в изучении английского языка, внимание! Недавно состоялся престижный релиз от популярного мобильного приложения, активно использующегося для изучения и усовершенствования языковых навыков миллионами пользователей по всему миру. Приложение представило аудитории глубокий и доходчивый курс, нацеленный на развитие навыков письменной речи на английском языке. Английский язык сегодня активно используется в качестве ведущего языка для международной коммуникации различного вида – в бизнесе, научной сфере, культуре и просто в повседневной жизни. Владение английским на уровне свободного общения – это большой плюс в любом резюме и важный шаг на пути к международной карьере. Но не каждый может похвастаться уверенными навыками письменной речи: формулированием сложных предложений, использованием правильных времен и сложного словарного запаса. Создатели приложения обращают внимание, что новый курс предполагает не только теоретическую подготовку, но и практические упражнения. Он ориентирован на пользователей, обладающих базовыми знаниями английского языка, и поможет им совершенствовать свою письменную речь, развивать грамотность и расширять словарный запас. Авторы уроков обещают системность и последовательность в обучении. Курс разделен на тематические блоки, которые помогут ученикам постепенно преодолевать языковой барьер и учиться формулировать свои мысли и идеи на английском языке. Также в процессе обучения будут использоваться разные формы текстов – письма, эссе, отчеты, что поспособствует более глубокому пониманию вариативности письменного изложения. Будет полезно узнать, что недавно было проведено исследование, в ходе которого стало известно, что активное использование навыков письма при изучении языка способствует более быстрому его освоению и погружению в культуру. Это подтверждает также мнение многих педагогов, считающих обучение письменной речи одним из важнейших аспектов изучения языка. С приложением стать уверенным пользователем английского языка станет еще проще и практичнее. Этот инструмент имеет все шансы стать незаменимым помощником для тех, кто не может представить свою жизнь без саморазвития и самообразования. Изучайте английский, улучшайте свою письменную речь и расширяйте горизонты!

Это одна из лучших  дебетовых карт с процентом от Т-Банка в размере до 5%. Пластик изготавливается бесплатно, но за обслуживание придется ежемесячно платить по 99 рублей.

Но любой держатель может спокойно сделать ее полностью бесплатной, выполнив одно из следующих условий:

• сохранение остатка-минимум от 50 000 рублей за месяц;

• активация сервиса Tinkoff Pro;

• перевод пластика на тарификацию 6.2.

По карте имеются и кэшбэк в размере 1-15%, при использовании спецпредложений банка его размер возрастает до 3-30%. По условиям программы Т-Банк начисляет на сумму остатка до 5% годовых при условии, что держатель пластика ежемесячно тратит на свои расходы более 3 000 руб. (при наличии платной подписки). Если картой не пользоваться, то банк может аннулировать начисление процентовки на остаток.

«Прибыль» (Уралсиб)

Довольно выгодная карточка с процентом в 2024 и начислением годовых до 16%. Пластик выпускается бесплатно, но за его обслуживание придется платить каждый месяц по 99 руб.

Также, держатель карточки может убрать ежемесячную плату за обслуживание при выполнении одного из следующих условий:

• ежемесячные покупки от 10 000;

• получать доход на карточку не менее 20 000 за месяц (идеально для перевода зарплаты).

Клиентов порадуют и дополнительные кэшбэки в размере 1% при активации программы «Уралсиб-Бонус». Начисление процентовки происходит в размере 16% на протяжении первых 2-х месяцев и 12% начиная с 3-го месяца (при условии трат более 10 000). В остальным случаях процент будет составлять 0,1%.

MTS-CASHBACK (МТС-Банк)

Удобная и выгодная дебетовая карта с начислением на остаток от МТС-Банка. Выпуск пластика стоит 299 руб., дополнительно за обслуживание держателю придется ежемесячно платить 99 руб., начиная с 3-го месяца ее использования.

Но, как и в программах от других банков, обслуживание можно сделать бесплатным при соблюдении какого-либо условия:

• постоянный остаток на счете от 30 000 руб.;

• ежемесячные траты в размере от 10 000 руб.

По карте предусмотрены и кэшбэк-баллы в размере 5% (по спецкатегориям и при тратах в супермаркетах при наличии Премиум-подписки). При обслуживании в партнерских магазинах держатель карточки будет получать до 25% кэшбэка. В остальных случаях он составит 1%.

Учитывайте, что сама непосредственно карта не имеет отдельного начисления процента по остатку. Он появляется при оформлении (с помощью пластика) накопительного счета. В этом случае дополнительный процент составит до 15% за год.

«Халва» (Совкомбанк)

Известная многим и популярная карточка, помогающая экономить при различных покупках. Процент по карте «Халва» может достигать до 15%. Данный продукт оформляется как карта рассрочки, но ее спокойно можно применять и в качестве дебетового пластика. Выпуск и последующее обслуживание бесплатно.

Карта обладает большим количество дополнительных бонусов, кэшбэков и, конечно, приятным и регулярным начислением процента на остаток денежных средств:

«Классическая» (Совкомбанк)

Совкомбанк предлагает и другую карту с процентом на остаток. Это классический банковский продукт, оформление и обслуживание которого для держателей является бесплатным. Новые клиенты могут получать до 15% начислений годовых на денежный остаток.

«Твой Банк» (Промсвязьбанк)

Одна из лучших карт с процентом на остаток от Промсвязьбанка с начислением процентовки в размере до 16%. Выпуск пластика проводится бесплатно, траты за обслуживание 199 руб. Но при получении зарплаты или иного дохода в размере более 18 000 руб./месяц тратиться за обслуживание держателю не придется.

Учитывайте, что кэшбэк по данной карте не предусматривается, а начисление процентовки начинается при оформлении дополнительного счета «Акцент-на-Процент». В этом случае годовые проценты будут регулярно начисляться на остаток по счету в размере 16%.

СберКарта (Сбербанк)

Позволяет получать регулярные годовые 14% на остаток. Эта карта Сбербанка с начислением на остаток оформляется бесплатно, но обслуживание будет составлять 150 руб./месяц.

Его также можно сделать бесплатным при выполнении одного из требований:

• покупки более 5 000 руб./месяц;

• остаток-минимум от 20 000 руб.;

• активации подсписок СберПрайм+ или СберПрайм.

Эта карта Сбера, как и другие дебетовые продукты данного банка имеет бонус-программу «Спасибо», которая позволяет получать до 30% от суммы всех трат. Накопленными бонусами можно оплачивать часть своих покупок в партнерских магазинах. Процентовка на денежный остаток начисляется при оформлении по карте счета «Ежедневный». В этом случае держатель пластика будет получать до 14% годовых.

«Мир» (Газпромбанк)

Это продукт от Газпромбанка, который предполагает для держателя стабильную доходность в размере до 35% годовых. Оформление и обслуживание пластика производится бесплатно. Для получения максимальной выгоды следует отслеживать акции, которые регулярно проводит банк.

Например, до 31 июля текущего года держатель карты с процентом на остаток может получить до 10% годовых на денежный остаток и до 25% бонусных баллов при тратах за поездки в такси, покупки в супермаркетах, магазинах одежды, на АЗС или при покупке лекарств в аптечных пунктах. Такие условия становятся возможными при ежемесячных тратах по карте в размере от 5 000 рублей.

«Мудрость» (МКБ)

Бесплатно можно оформить дебетовую карту с постоянным начислением годовых и в МКБ (Московский Кредитный Банк). По условиям программы ее держатель может получать до 14% годовых на остаток денежных средств.

Пластик обладает и рядом других преимуществ:

• повышенная ставка при открытии накопительного счета «Гранд+»;

• бесплатный информационная поддержка «Забота», где можно получить профессиональные консультации по вопросам льгот, оказания медпомощи, в юридических и бытовых вопросах и пр.;

• без комиссии можно проводить оплаты по услугам ЖКХ, налогам и штрафам.

Карта поддерживает ПС «МИР» и позволяет ее держателям участвовать в бонусной программе «Привет» с получением хороших кэшбэков и скидок при тратах в партнерских магазинах банка.

VisaGold (Азиатско-Тихоокеанский банк)

Клиентам этого банка можно воспользоваться выгодной картой с начислением на остаток. Обслуживание и выпуск пластика проводится бесплатно, его можно сделать как именным, так и неименным.

Процент начисляется по следующим правилам:

• покупки в месяц от 15 000: 5%;

• траты более 15 000: 2%.

Дополнительные начисления в размере 5% годовых держатель пластика также может получить при использовании карты в качестве зарплатной или если на счет поступают средства по банковским срочным вкладам.

Карта для пенсионеров (ВТБ)

Выгодную карту с процентным начислением могут оформить пенсионеры, обслуживающиеся в банке ВТБ. За оформление и дальнейшее обслуживание плата не взимается. Процент годовых на остаток денежных средств может доходить до 50% (при условии дополнительного открытия накопительного счета. Пенсионная карта также предусматривает и возможность участия в бонусной программе «Привет», позволяющей держателям получать дополнительные баллы, которые можно использовать для оплаты покупок.

Карта болельщика Центр-Инвест

Банк Центр-Инвест специально для болельщиков ростовского гандбольного клуба создал дебетовую карту с начислением на остаток. Обслуживание и оформление пластика не оплачивается. Помимо процентов которые начисляются на денежный остаток, ее держатель также может получить и дополнительные бонусы (кэшбэк), который может достигать до 30%.

Условия начисления процентной части:

• сумма денежного остатка более 100 руб. (при покупках до 3 000 руб.): 3%;

• остаток на счете карты от 100 руб. и траты от 3 000: 6%.

Также предусматривается и участие в бонусной программе «Спасибо» с дополнительными приятными начислениями.

«Премиальная» (Цифра-Банк)

Оформить карту с начислением до 2,5% на остаток можно и в Цифра-Банке. Клиентам на выбор предоставляется выпуск пластика МИР-классическая или МИР Привилегия-Плюс. Помимо регулярной процентовки на остаток денежной суммы для держателей становится доступным и кэшбэк.

Размер ставки при расчете начислений зависит от объема трат, который клиент произвел за месяц:

• 25 000-100 000: 1%;

• более 100 000: 1,25%.

Для держателей есть возможность открытия дополнительных валютных счетов. Снятие дополнительные начислений и кэшбэка можно проводить в любое удобное время с переводом процентовки в «живую» наличность.

«Больше чем ожидал» (АКБ-Банк)

Так называется дебетовая карта, которая предполагает получение начислений на остаток в размере 13%. Получить ее можно в АКБ-Банке. Этот пластик становится идеальным помощником для путешественников, ведь он также предполагает получение до 45,5% баллов и начисление до 45,5% миль.

Можно выделить и другие ее преимущества:

• бесплатные визиты и отдых в бизнес-залах ж/д вокзалов и аэропортов (до 4 в месяце и до 12 за год, неограниченное количество раз при наличии более 3 млн.руб. остатка по предыдущему отчетному месяцу);

• повышенные ставки годовых по накопительным счетам и вкладам;

• участие в партнерских организациях (бонусы, страховки, медуслуги и пр.);

• дополнительный кэшбэк за каждый проведенный платеж по кредиту по ипотеке;

• скидка в размере 15% за аренду банковской ячейки.

Карту можно использовать и для получения пенсии при начислении дополнительных приятных вознаграждений (при покупке товаров в категориях «Медучреждения» и «Аптека». Для самозанятых граждан имеется и собственный сервис в банковском онлайн-приложении.

«Купил-Накопил» (банк Таврический)

Еще один достаточно выгодный пластик с начислением на остаток, предлагаемый банком Таврический. Выпуск карты бесплатный, но за обслуживание придется оплачивать ежемесячные 99 рублей Его можно сделать и бесплатным при условии наличия минимального остатка на счете в размере более 10 000 руб.

Максимальный процент по остатку достигает 8%:

• сумма ежемесячных трат в размере от 10 000 рублей и остатку в 10 000-100 тысяч: 8%;

• остаток 10 000-700 000 руб. и объеме затрат за месяц более 70 000 руб.: 8%;

• остаток по счету карты более 100 тысяч и сумме трат от 10 000: 6%;

• при остатке более 700 000 руб. и ежемесячных тратах в размере от 70 000 руб.: 6%.

Карта от РНКБ

Дебетовый пластик с возможностью получения процентовки на остаток до 3% предлагается к оформлению в банке РНКБ. По условиям программы ее держатель также может получать дополнительный кэшбэк до 5% и бонусные баллы до 10% от затрат. Карта мгновенного оформления станет полезной для самозанятых, для которых предлагается дополнительный сервис для регистрации и ведении учета.

Вывод

Банки постоянно развивают и совершенствуют свои предложения по оформлению и выдаче дебетовых карт. Грамотно подбирая такие продукты, держатель пластика может не просто хорошо сэкономить, но и получить дополнительные приятные бонусы, включающие начисление кэшбэков или накопление милей. Главное, не пожалеть свое время и тщательно проанализировать условия программ от разных банков, чтобы выбрать идеально подходящее под себя и самое выгодное предложение.