????От страховок к сервисным пакетам Большинство законодательных инициатив в страховании за последние 3 года были направлены на регулирование рынка банкострахования: 5055-У, 5968-У, 6139-У

????От страховок к сервисным пакетам Большинство законодательных инициатив в страховании за последние 3 года были направлены на регулирование рынка банкострахования: 5055-У, 5968-У, 6139-У. По данным ЦБ и Эксперт РА пик роста доли сборов страховых премий через банки пришелся на 2018 год - 47,2%, в основном за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), после этого начался медленный спад: 2019 - 41,7%, 2020 - 43,4%, 1п2021 - 36%, 1п2022 - 26%. В 2018 году деньги клиентов стали перетекать к инвестиционным компаниям, которые «заместили» ИСЖ своим аналогом - инвестиционными облигациями. В 2020 ЦБ пришлось вручную останавливать продажи структурных продуктов розничным инвестором, чуть позже регулятор пригрозил всему рынку за некачественные продажи: 6057-У. Но блокировка ИЦБ в 2022 резко заторморзила дальнейшее развитие всех околобанковских симбиотов. Расставил гиперссылки по постам и указаниям, чтобы вы могли удостовериться в динамике этих процессов. Если раньше страховка никак не влияла на ставку по кредиту, хочешь - оформляй, не хочешь - выслушай отработку возражений от менеджера и всё равно можешь отказаться, то сейчас банки предлагают ставку по кредиту ~10% годовых со страховкой, а без нее накидывают еще +10% (примеры с ссылками выложу в комментарии). По данным ЦБ на ноябрь 2022 средневзвешанная ставка по кредитам составляла 19,11% годовых. Хочу обратить внимание на другой потенциальный тектонический сдвиг в банкостраховании - замещение классического страхования жизни заёмщика на банковские «коробки» (универсальный пакет услуг). Речь не про страховые коробки, а именно про пакет услуг от банка без участия посредников. Банкам всё сложнее соблюдать регуляторные требования, нести репутационные риски за партнера, а также продавать уже малоинтересные продукты розничным клиентам. В связи с этим некоторые банки стали «вшивать» в кредиты свои продукты: ▪️Банк Хоум Кредит предлагает кредиты от 2,9% годовых при подключении к Программам «Гарантия низкой ставки» или «Гарантия оптимальной ставки», за которую надо будет заплатить от 6% до 68% от суммы кредита (!) ▪️Банк Синара снижает ставку по кредиту на 14,5%, если подключить Сервисный пакет «Управляй Легко» за 6% от суммы кредита ▪️МТС Банк за 100 руб/мес за сервисный пакет услуг «Управляй Кредитом» позволяет изменить дату платежа, пропустить и уменьшить платеж, получить кредитные каникулы на 3 месяца. ▪️Газпромбанк предоставляет скидку 0,5% за подписку «Огонь» Банки пока тестируют новые продукты и не отказываются от страхования, всё-таки комиссионное вознаграждение от продажи страховки к кредиту позволяет привлекать клиентов рекламой низких процентных ставок. Одна из главных проблем банков и страховых компаний - это право клиента досрочно погасить кредит с возвратом части уплаченной страховой премии пропорциально неиспользованному сроку. Сервисные продукты под эту норму ЦБ не попадают. @MarketOverview